¿Cómo calcular mi capacidad de pago antes de solicitar un crédito?
Antes de solicitar un crédito, debes saber cuál es tu capacidad de pago porque de esto dependerá si podrás hacerte responsable de pagar, durante el tiempo de la deuda, cada mensualidad total, sin que afecte tus pagos fijos y otros compromisos financieros que tengas.
Por otro lado, aprender a calcular tu capacidad de pago te ayudará a determinar cuánto puedes permitirte pedir prestado y qué tipo de crédito se ajusta mejor a tu situación financiera y para hacerlo correctamente, te compartimos las siguientes recomendaciones.
Evalúa tus ingresos mensuales:
El primer paso para calcular tu capacidad de pago es determinar tus ingresos mensuales. Incluye todos los ingresos regulares, como salarios, bonificaciones, ingresos por alquileres u otros. Asegúrate de considerar únicamente los ingresos estables y predecibles.
Resta tus gastos fijos:
Identifica y resta tus gastos fijos mensuales. Estos pueden incluir el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, los seguros, los pagos de préstamos existentes y otros gastos recurrentes. Obtendrás un resultado que representa tu excedente de ingresos después de cubrir estos gastos esenciales.
Calcula tus gastos variables:
Además de los gastos fijos, debes tener en cuenta los gastos variables, como alimentos, transporte, entretenimiento y otros. Examina tus registros financieros de los últimos meses para obtener una idea precisa de tus gastos promedio en estas categorías. Suma estos gastos variables a tus gastos fijos para obtener una estimación más completa de tus salidas de efectivo mensuales.
Analiza tu capacidad de endeudamiento:
Una regla general es que tus pagos de deuda mensuales no deben superar el 30% de tus ingresos mensuales. Calcula este límite multiplicando tus ingresos mensuales por 0.3. Compara este resultado con la suma de tus pagos de deuda existentes y los nuevos pagos de préstamos que estás considerando. Asegúrate de que el total no exceda el límite del 30%.
Considera los plazos y tasas de interés:
Al evaluar tu capacidad de pago, ten en cuenta el plazo del préstamo y las tasas de interés. Si optas por un plazo más largo, tus pagos mensuales serán más bajos, pero pagarás más intereses a lo largo del tiempo. Por otro lado, un plazo más corto implica pagos mensuales más altos pero menos intereses totales. Asegúrate de elegir un plazo que se ajuste cómodamente a tu capacidad de pago.
Utiliza herramientas y calculadoras en línea:
Si no estás seguro de cómo realizar los cálculos por tu cuenta, existen muchas herramientas y calculadoras en línea que pueden ayudarte a estimar tu capacidad de pago. Estas herramientas te guiarán a través del proceso y te brindarán resultados precisos basados en la información que ingreses.
Si ya evaluaste tu situación y estás preparado para solicitar un hipoteca, pre-apruébate en nuestro simulador, es gratis y te podemos ayudar con todos los trámites que necesites.
