Tipos de tarjeta de crédito y ¿cuál es para mí?
- blogbancompara
- 2021-11-01
¿Listo para ser "Centurión"? Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta de financiamiento para muchas compras que deseamos realizar y que te permiten liquidar a meses o a la siguiente fecha de tu corte, y como varios productos de distintas compañías, están segmentadas para dirigirse a distintos grupos de consumidores, por lo que es tradicional que los bancos las hayan clasificado con diferentes nombres, que van desde la básica, pasando por los metales preciosos, hasta los nombres de rangos del ejército romano, como Centurión. Lo que tratan de hacer los bancos es crear una imagen sobre las tarjetas y motivar el deseo entre los consumidores de aspirar al siguiente nivel, por ejemplo, si tienes una tarjeta clásica, seguro te gustaría tener una oro, y si tienes una oro, sería algo muy bueno para ti tener una platino, etc. La finalidad de productos como la tarjeta de crédito es que las uses, y los bancos harán todo lo posible para que no sólo sea utilizada para emergencias o compras a meses, si no que sea para todos tus consumos; entre más uso, más intereses, comisiones y mejores rendimientos para los creadores de estos productos financieros. Para eso existen los programas de puntos, los catálogos de recompensas, las devoluciones de dinero en tus compras, los programas de asistencia, las salas lounge y más, todo con la finalidad de crear una fidelidad de los consumidores a través de su consumo con tarjeta. Por supuesto, no estoy en contra de esto, al contrario, es de celebrar que cada vez haya más y mejores recompensas por el uso del dinero de los bancos y que la competencia entre ellos cree más beneficios para los consumidores. Lo más importante para nosotros es realizar una buena investigación sobre los costos y beneficios para poder tomar una decisión inteligente y quedarnos con el producto que más nos convenga. Lee también Tarjetas de crédito. ¿amor, temor u odio?
¿Cuáles son los ingresos mínimos que necesitas para tener cada uno de estos tipos de tarjetas de crédito?
A continuación, te presento una lista de bancos que ofrecen distintas tarjetas de acuerdo con tus ingresos. Lo importante es conocer las ofertas y que sepas que siempre tienes una opción que elegir. Y más allá del tipo de tarjeta y su nombre, se encuentra tu economía. El siguiente no es un comparador de tarjetas, para hacer una búsqueda exhaustiva por tarjeta de acuerdo con tus necesidades, introduce el término: Comparador de Tarjetas de Crédito en Google y visita los sitios que ahí se despliegan, para tener información al día de las ofertas que tienen los bancos para ti.Clásicas, básicas, universitarias o iniciales
Ingresos hasta $2,000 pesos al mes Los bancos tienen diferentes nombres para las tarjetas, aunque generalmente son muy parecidos en cada segmento. Las tarjetas que se encuentran en este son para los ingresos más bajos o para personas que no pueden comprobarlos. Este tipo de tarjetas tienen opciones que no requieren de comprobantes de ingresos para obtenerlas o ingresos hasta los $2,000 pesos mensuales. Hay distintas opciones que ofrecen bancos como: BBVA Bancomer, BanCoppel, Inbursa, CitiBanamex, Santander y ConsuBanco.Básica, Clásica
Ingresos hasta $5,000 pesos al mes En este segmento tenemos ofertas de bancos como: BBVA Bancomer, Inbursa, Invex, HSBC, Banorte, Santander, BanCoppel, CitiBanamex, Banco Ahorro Famsa, ConsuBanco, Soriana.Básicas, Clásicas y Oro
Ingresos hasta $10,000 pesos al mes Esta categoría tiene una oferta de productos que suma casi 100 tarjetas de crédito de distintos bancos. Con CATs que van desde el 24.8% con BBVA Bancomer y su tarjeta VISA Infinite, hasta ConsuBanco y su tarjeta Consutarjeta Inicial con un CAT de 177.7%. En la oferta de productos están los siguientes Bancos: BBVA Bancomer, Banregio, Invex, Inbursa, Scotiabank, Banorte, Santander, BanRegio, HSBC, American Express, Banbajío, Afirme, Banco Ahorro Famsa, CitiBanamex, BanCoppel, ConsuBanco.Clásicas y Oro
Ingresos hasta $15,000 pesos al mes Con 110 tarjetas de crédito como oferta bancaria, se encuentra con el CAT más bajo Banregio con Tarjeta Más y un CAT de 20.8%, y con el CAT más elevado, la tarjeta de crédito Consutarjeta Inicial con un CAT de 177.7% de ConsuBanco. En la oferta de productos están los siguientes Bancos: BBVA Bancomer, Banregio, Invex, Inbursa, Scotiabank, Banorte, Santander, BanRegio, HSBC, American Express, Banbajío, Afirme, Banco Ahorro Famsa, CitiBanamex, BanCoppel, ConsuBanco, Banca Mifel y Soriana.Oro, Elite, Premium, Black y Platimun
Ingresos de $15,000 pesos o más al mes Esta categoría de tarjetas tiene una oferta de 35 tarjetas que en algunos casos piden ingresos comprobables de $80,000 pesos como mínimo, como el caso de Ixe Infinite, Scotia Travel World Elite, Santander World Elite, Afirme Blanc, HSBC Premier, Ixe United Universe. En la oferta de productos están los siguientes Bancos: BBVA Bancomer, Invex, Inbursa, Scotiabank, Banorte, Santander, HSBC, American Express, Banbajío, Afirme, CitiBanamex, Banca Mifel. Fuente: https://tarjetas.condusef.gob.mx/comparativo.phpAnualidades de tarjetas de crédito:
Ahora que ya saber cuánto cuesta tener una tarjeta de crédito, te enlistamos las anualidades de las tarjetas más importantes, cabe recalcar que el costo de la anualidad puede variar, acorde a el plastico que tengas, por lo demás te dejamos a continuación las anualidades:
- Anualidad Amex platinum: $1,000.00 USD más IVA diferidos a 3 meses.
- Tarjeta American Express básica: 2,880 pesos aproximadamente más el IVA.
- Tarjeta American Express Oro tiene un costo de anualidad de $450.00 USD más IVA diferidos a 3 meses.
- Tarjeta BBVA clásica o azul tiene una comisión de anual $699.00
- Tarjeta BBVA platinum la comisión es gratis siempre y cuando gastes anualmente $750,000
- Tarjeta BBVA Oro la comisión anual es de $1,076.00 sin IVA informativo.
- Tarjeta de crédito Banorte clásica: comisión anual $630.00 M.X. sin I.V.A.
- Tarjeta Banorte platinum comisión anual $2,200.00 M.N. sin I.V.A.
- Tarjeta Banorte Oro la comisión anual $930.00
Tarjetas de crédito Platinum vs Oro: ¿cuál elegir?
Sabemos que te encuentras en medio de una decisión, elegir la tarjeta correcta debe ser una decisión previamente meditada, pero no te preocupes nosotros te podemos ayudar a elegir mejor si una tarjeta de crédito BBVA Platinum o Oro, o también cualquiera de las demás tarjetas, aunque los beneficios y características varían debes tener en cuenta lo siguiente:Ventajas de una tarjeta Platinum
- Tasa de interés más baja
- Mayor disposición de efectivo
- Porcentaje mayor de puntos o cashback en tus compras
- CAT sin IVA
- Mayores ofertas y compras exclusivas
- Respaldo en el extranjero
- Promociones de meses sin intereses
Desventajas de una Platinum
- Anualidad más costosa que la clásica
- Mayor ingreso para cubrir los gastos de anualidad
- Puede que no sea aceptada de inmediato.
Ventajas de una tarjeta Oro
- Compras exclusivas
- Cashback o puntos
- Respaldo en el extrajero
- Menor anualidad
Desventajas de una tarjeta de crédito Oro
- Tasa de interés más alta
- Menor porcentaje de cashback
- Menores promociones de meses sin intereses.
Cabe recalcar que la Oro y la Platinum se las ofrecen a diferentes personas de acuerdo a su ingreso, por ejemplo, estos son algunos tipos de tarjetas de crédito, los cuales evidentemente ante mayor el la línea de crédito, mayores beneficios van a tener, pero dependerá exclusivamente del banco
Tipos de tarjeta de crédito:
- Tarjeta de crédito clásica: en promedio es para personas que tienen un ingreso mensual de $5 mil a $10 mil pesos mexicanos y tienen las tasas de interés más altas.
- Tarjeta de crédito Oro: para mexicanos que perciben un ingreso mensual de $7 mil pesos hasta $40 mil, tienen mayores beneficios y una tasa de interés más accesible.
- Tarjeta de crédito Platinum: es para trabajadores que tienen un ingreso mensual entre $25 mil pesos a $80 mil y tiene aún más beneficios y programas de entretenimiento y la tasa de interés es la más baja.
- Tarjeta de crédito Premium: son tarjetas que solamente puedes entrar por invitación y los ingresos son mayores que los ya mencionados, tienen mayores beneficios y pocos acceden a este tipo de plástico.
¿Qué tarjeta es para mí?
Lejos de dejar que te gane la emoción por tener una tarjeta Platinum, es importante saber cuáles son los beneficios que te ofrecen todas estas tarjetas y su CAT y si los beneficios comparados con los costos son convenientes para ti. En el análisis de este balance entre los costos y los beneficios es donde están las mejores tarjetas de crédito y la que más te puede convenir de acuerdo con tu estilo de consumo, tus compras y tus ingresos. Aquí, algunas recomendaciones que hace la CONDUSEF en relación con la toma de decisión sobre qué tipo de tarjeta de crédito es la más te conviene. El siguiente “checklist” de 7 puntos, es importante revisarlo y preguntarlo al ejecutivo que te esté ofreciendo una tarjeta, para que tomes la decisión correcta respecto al costo que debes considerar por tus consumos. Pareciera que no hay tanta diferencia entre una tarjeta que tiene una anualidad de 500 pesos a una de 800 pesos, o un CAT de 35% a uno de 45%, pero en el largo plazo, a unos años de distancia de ese momento en que estás firmando para solicita una tarjeta, esas diferencias en porcentaje pueden significar grandes ahorros para tu economía.- La tasa de interés que debes pagar en caso de que no cubras el 100% de tu saldo al vencimiento de tu fecha de pago.
- La tasa de interés que se aplica por un día de atraso con respecto de la fecha límite de pago y la penalización o cargo por ese concepto.
- Si las condiciones actuales cambiarán pasada una fecha determinada, en temas como la anualidad, tasas de interés o algún otro concepto que sólo tenga condiciones preferentes por la recién celebración del contrato de apertura de la tarjeta.
- El CAT; este número y los beneficios son probablemente los dos datos más importantes que uno debe conocer como mínimo, para poder tomar una decisión sobre qué tarjeta elegir.
- El periodo de gracia, que es el número de días que tienes antes de que el banco comience con el cargo de intereses por los saldos pendientes de pago.
- Otros cargos, como por ejemplo cobro de comisiones por consulta de saldo, disposición de efectivo en cajeros, transferencias, domiciliaciones, etc.
- Consulta el Buró de Instituciones Financieras, para que puedas ver cuáles son las reclamaciones más comunes que tienen los usuarios de la tarjeta que más te interesa y que tan eficiente es el banco para responderlas, visita: www.buro.gob.mx