¿Me conviene un remate hipotecario?
En México, el número de hipotecas en situación de impago ha alcanzado cifras alarmantes, con alrededor de 3.1 millones de propiedades bajo esta condición. Aunque esta situación puede parecer preocupante, para ciertos inversionistas representa una oportunidad interesante: los remates bancarios.
¿Qué es un remate bancario?
Un remate bancario es el proceso en el cual una propiedad que ha caído en impago de su hipoteca es subastada por el banco. Esto permite a los compradores adquirir los derechos de cobro sobre el inmueble, con el objetivo de obtener la propiedad a un precio considerablemente menor al valor de mercado. Sin embargo, esta transacción no está exenta de riesgos y requiere una buena dosis de paciencia y asesoría legal.
¿Cuáles son las oportunidades en los remates bancarios?
Cada año, cerca del 4% de los créditos hipotecarios en México terminan en cartera vencida. Esto significa que esas propiedades podrían llegar a ser subastadas, lo que crea una oportunidad para aquellos que buscan adquirir inmuebles a precios bajos. Según Miguel Álvarez del Castillo Herrera, director de CIMAC y fundador de la Asociación Mexicana de Profesionales en la Comercialización de Remates Inmobiliarios (AMPRO), sólo el 5% de los remates ofrece características óptimas para ser una inversión exitosa.
Aunque adquirir un remate bancario puede parecer un proceso sencillo, en realidad implica comprar los derechos de cobro de una deuda y no la propiedad en sí desde el principio. Una vez que se adquieren esos derechos, comienza un proceso legal que puede durar desde 8 meses hasta más de dos años, antes de que el comprador pueda finalmente tomar posesión del inmueble y venderlo o utilizarlo como inversión.
¿Cuánto puedo ganar invirtiendo en un remate bancario?
Uno de los principales atractivos de un remate bancario es el alto rendimiento que puede generar. Álvarez menciona que los remates más baratos pueden costar alrededor de 550,000 pesos para propiedades que tienen un valor comercial final de 1 millón de pesos. Sumando los gastos legales y de proceso (aproximadamente 100,000 pesos adicionales), los inversionistas pueden llegar a obtener un rendimiento neto de hasta el 35%.
Riesgos y señales de alerta en los remates bancarios
A pesar de las oportunidades, los remates bancarios tienen ciertos riesgos. En este sector, es común encontrar anuncios falsos o engañosos que pueden terminar en estafas. De acuerdo con Álvarez, existen algunos indicadores clave para detectar estas situaciones:
- Financiamiento: Si una empresa te promete financiar la compra de un remate, es una señal de alerta. Los remates bancarios siempre deben pagarse con recursos propios, ya que ninguna institución otorga créditos para este tipo de transacciones.
- Deuda adecuada: Es crucial que la deuda del inmueble represente al menos dos terceras partes de su valor para que la adjudicación sea viable.
- Documentación fehaciente: Si no puedes acceder a documentos que demuestren que el proceso judicial es legítimo, lo mejor es evitar la transacción. Desconfía si te piden anticipos sin mostrar documentación clara.
- Validación de documentos: Asegúrate de que la demanda esté a nombre del titular original del crédito hipotecario, ya que errores en los documentos pueden retrasar o complicar el proceso.
Conclusión: ¿Es buena idea invertir en un remate bancario?
Los remates bancarios pueden ser una opción rentable para quienes buscan invertir en bienes raíces con descuento, pero requieren un profundo conocimiento del proceso legal y un equipo de asesores especializados. Antes de tomar una decisión, asegúrate de contar con profesionales que te orienten y eviten que caigas en fraudes. Si bien los rendimientos pueden ser altos, también lo son los riesgos si no se tiene el acompañamiento adecuado.
Invertir en un remate bancario puede ser una gran oportunidad, siempre que se haga con precaución y bajo la guía de expertos en el sector inmobiliario.
En Bancompara somos expertos en créditos hipotecarios y nuestra promesa es tramitarte el mejor para ti, rápido y sin broncas. Lo único que tienes que hacer es pre-aprobarte en nuestro simulador. El proceso es gratuito y no te compromete a nada.
