Consejos financieros para adquirir una propiedad con un crédito hipotecario
Como siempre lo hemos comentado, adquirir una propiedad con un crédito hipotecario es un gran paso en la vida de cualquier persona, además de representar el cumplimiento de un propósito o meta, es también una inversión significativa de tus ingresos mensuales por un periodo de máximo 15 años.
Pero si todavía no estás en ese camino, a continuación te compartimos una serie de consejos financieros para adquirir una casa con un crédito hipotecario, respetando tus gastos mensuales y fomentando el ahorro para alcanzar tus metas:
Conoce tu capacidad de endeudamiento
Esto significa que deberás de cuánto ganas, cuánto destinas a tus gastos fijos, de entretenimiento, pago de deudas y al ahorro. Lo recomendable es hacer un documento donde desgloses cada uno de tus gastos, porque puede que descubras que estás gastando más de lo que realmente necesitas, en actividades o compras sin sentido.
Pero si tu caso es distinto y tienes capital sobrante para destinarlo a un ahorro o una mensualidad para un crédito hipotecario, debes saber que la recomendación de los expertos hipotecarios, es que el monto de un mensualidad no debe sobrepasar del 30% de tus ingresos, de lo contrario estarás cayendo en incapacidad de pago.
También debes considerar que un financiamiento no cubre el 100% de la deuda, por lo que deberás pagar los llamados gastos iniciales como son: el enganche, impuestos, seguros y mantenimiento.
Así puedes comenzar a ahorrar para el enganche de tu casa.
Ahorra con la regla 50-30-20
Ahorrar es una de las acciones más difíciles de hacer en la actualidad, pero si eres consistente con tus metas, entonces tienes la certeza de qué debes emplear tiempo y recursos para lograrlo.
Con la regla del 50-30-20 puedes ahorrar para tu enganche en una menor cantidad de tiempo, ya que la distribución es la siguiente: el 50% de tus ingresos se destinan a cubrir tus necesidades básicas, el 30% para los gastos prescindibles pero que aumentan la calidad de vida como actividades de ocio o vacaciones, y el 20%, para el ahorro.
Mejora tu puntaje crediticio
Tu puntaje crediticio es un factor importante que determina si calificas para un crédito hipotecario y cuál será la tasa de interés. Si tu puntaje crediticio no es lo suficientemente alto, considera tomar medidas para mejorarlo: como pagar tus deudas a tiempo, cumplir los totales mensuales y reducir tus saldos de tarjetas de crédito. Además, evita solicitar nuevas tarjetas de crédito o préstamos antes de solicitar un crédito hipotecario, ya que esto puede afectar negativamente tu puntaje.
Aprende a invertir
Tener una fuente fija de ingresos es importante para aumentar las posibilidades de conseguir financiamiento por parte de las instituciones, pero conocer otras herramientas de inversión puede ayudarte no solamente a generar ingresos por tu dinero, sino además protegerlo de la inflación, lo que hace que no pierda valor con el tiempo.
Compara las opciones de crédito hipotecario
Hay varios tipos de créditos hipotecarios disponibles, cada uno con diferentes tasas de interés y términos, y para poder conocerlos todos, no es necesario visitar banco por banco, basta con usar el simulador de crédito hipotecario de Bancompara para comparar todos los productos financieros en un solo lugar.
Y si tienes un buen historial crediticio y suficiente capacidad de pago, podrás pre-aprobarte un crédito hipotecario, sin compromiso. Tú decides si usarlo o ponerlo en pausa.
En resumen, adquirir una propiedad con un crédito hipotecario requiere de una planificación financiera cuidadosa. Es importante que determines tu capacidad de pago, mejores tu puntaje crediticio, ahorres para el pago inicial y los costos de cierre, compares las opciones de crédito hipotecario y consideres la posibilidad de contratar a un corredor hipotecario. Siguiendo estos consejos, estarás en una mejor posición para tomar una decisión informada y asegurarte de que tu inversión en propiedad sea un éxito.
