¿Qué hacer si tengo problemas para pagar mi hipoteca?
La estabilidad financiera de una persona puede verse interrumpida por diversos motivos, como la falta de trabajo, un imprevisto o incluso una caída de la economía en general. Estos factores pueden poner en aprietos a aquellos individuos que tienen compromisos a largo plazo, como un crédito hipotecario.
Durante la pandemia del Covid-19, se estima que el 8.9% de las viviendas particulares en el país reportaron que alguno de sus integrantes tuvo dificultades económicas para solventar los pagos habitacionales. De estos, el 52.2% de los casos estaban relacionados con el pago de un crédito del hogar.
Si te encuentras en una situación similar, hay varias estrategias que puedes considerar para gestionar tus pagos hipotecarios y evitar problemas mayores.
Asesorarse con la entidad hipotecaria
Lo principal es no ignorar la situación. Aunque puede causar incomodidad, lo ideal es ponerse en contacto con la entidad que otorgó la hipoteca. Algunas instituciones pueden comenzar a tomar medidas legales desde el primer mes de incumplimiento, lo cual puede llevar al embargo del inmueble.
Es crucial preguntar las opciones que ofrece tu institución financiera en caso de presentar dificultades de pago. A menudo, pueden ofrecer soluciones que te ayuden a manejar la situación sin llegar a extremos legales.
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Opciones de refinanciamiento
Al enfrentar un incumplimiento, algunas instituciones financieras pueden ofrecer opciones para modificar los términos del préstamo. Esto puede incluir el refinanciamiento, la extensión del plazo del préstamo o la reducción temporal de pagos.
En el mercado hipotecario también existen opciones para sustituir una hipoteca previa por otra que ofrezca condiciones más favorables, principalmente en cuestión de tasa de interés o plazo del pago. Aunque estas opciones pueden ayudar a que los pagos mensuales sean más manejables durante períodos de dificultad financiera, es imprescindible examinar detenidamente cada nueva oferta.
Considerar la venta del inmueble
Si bien la propiedad adquirida con un crédito hipotecario queda como garantía que se puede ejecutar en caso de incumplimiento, es pertinente considerar la venta del inmueble. Esto permitirá al acreditado liquidar la deuda pendiente, recuperar algo de liquidez y evitar consecuencias legales.
Además, si el hogar ha ganado plusvalía, esto puede ser una ventaja para afrontar los adeudos y nivelar la situación financiera. Esta opción no impacta negativamente en tu historial crediticio y sólo dejará el historial de pagos que tuviste durante la vida del préstamo.
Acceder a productos financieros personalizados
Es importante acceder a productos financieros personalizados que permitan adaptarse y mejorar la gestión de la deuda. Con base en información adecuada, es posible tener control de la situación y proteger el patrimonio.
En resumen, si tienes problemas para pagar tu hipoteca, no te quedes de brazos cruzados. Explora las opciones disponibles, comunícate con tu entidad financiera y considera todas las alternativas antes de que la situación empeore. Tomar medidas proactivas puede ayudarte a mantener tu estabilidad financiera y tu hogar seguro.
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