¿Para qué sirve el Afore?
Muchos hablan del Afore y de que es una prestación laboral que todo el mundo tiene desde el momento en que comienza a trabajar en el sector formal y aunque en sus inicios, fue un programa pensando en garantizar un retiro digno, en la actualidad es algo totalmente distinto.
Pero antes de entrar en discordia, vamos a explicar qué es el Afore y su importancia, para quienes no están muy familiarizados con el tema:
El Afore es un esquema de ahorro individual obligatorio creado en México con el objetivo principal de brindar a los trabajadores una vía para acumular recursos financieros durante su vida laboral activa, con miras a disfrutar de un retiro cómodo y seguro. Esta iniciativa se enmarca en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) y es gestionada por diversas entidades financieras debidamente autorizadas por las autoridades gubernamentales.
Al fomentar el ahorro y la inversión durante la etapa productiva, el Afore permite que los trabajadores acumulen un fondo suficiente para enfrentar los retos financieros de la jubilación, evitando depender exclusivamente de las prestaciones sociales gubernamentales.
Si estás por jubilarte, conoce la siguiente información.
¿Cómo funcionan las Afore?
- Administrar los recursos: Las entidades financieras que operan los Afore tienen la responsabilidad de administrar los recursos aportados por los trabajadores y sus empleadores. Estos fondos son invertidos en diversos instrumentos financieros, buscando obtener rendimientos competitivos que hagan crecer el patrimonio de los afiliados.
- Aportaciones tripartitas: El Afore se alimenta de aportaciones tripartitas: por un lado, los trabajadores realizan aportaciones mensuales; por otro, los empleadores contribuyen con un porcentaje establecido sobre el salario del empleado, y finalmente, el gobierno también participa en el proceso a través de aportaciones y programas de beneficios.
- Portabilidad: El sistema Afore brinda a los trabajadores la posibilidad de cambiar de entidad administradora si así lo desean. Esta portabilidad permite buscar mayores beneficios y rendimientos, ofreciendo al trabajador el control y la libertad de decidir dónde invertir sus ahorros.
- Información y transparencia: Las Afores están obligadas a proporcionar información clara y transparente a sus afiliados sobre el estado de sus cuentas, rendimientos obtenidos y opciones de inversión disponibles. Esto permite a los trabajadores tomar decisiones informadas y gestionar de manera óptima su ahorro para el retiro.
¿Las Afores en la actualidad sirven para las recientes generaciones?
Debido a las condiciones laborales actuales: sueldos mínimos, menores prestaciones y un esquema individualizado para el retiro, hacen que el destino financiero de los trabajadores nacidos a partir de la década de 1980, luzca desalentador.
La generación pasada cotizaba bajo el llamado Reparto o Ley del 73, que tiene como característica que no importaba si el trabajador ahorraba pasa su retiro, ya que al final de su vida laboral tenía acceso a una pensión pagada por los cotizantes en turno. Una ventaja para las finanzas personales de los boomers con la cual no cuentan los millennials.
En 1997, México hace su primera gran reforma al sistema con la implementación de la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), que permite la transición del sistema de reparto a uno de cuentas individuales de contribución definida; de esta manera, un trabajador jubilado recibirá aproximadamente el 28% de su último sueldo, lo que significa que el dinero será insuficiente para mantener su estilo de vida de antes del retiro.
En pocas palabras, haz cuentas de cuánto estás ganando actualmente y de eso obtén el 28% de manera mensual. ¿Te alcanzaría con esa cantidad en estos tiempos? Si la respuesta es negativa, ahora imagínate en unos años el costo de vida, ya con la inflación y el aumento al costo de los servicios básicos.
Para resolver este tema, surgieron los Fondos de Ahorro para el Retiro, operados por entidades financieras que le permiten a las nuevas generaciones ahorrar de forma mensual o anual, una parte de sus ingresos desde 10, 15, 20 y hasta 25 años y generar rendimientos que serán usados para su retiro.
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