Costo de hipotecas impacta economía de 9 de cada 10 mexicanos
El sueño de tener una casa propia es una de las metas más importantes para las familias en México. Sin embargo, el costo de las hipotecas y los bajos ingresos han dificultado que muchas familias puedan acceder a un crédito hipotecario. En este artículo, analizaremos cómo la situación actual del mercado hipotecario afecta a nueve de cada diez mexicanos.
Ingresos familiares insuficientes para cubrir una hipoteca
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (Enigh), el ingreso mensual promedio de una familia en México es de 14,447 pesos. En contraste, el precio medio de una vivienda en las principales zonas metropolitanas del país alcanzó los 3 millones 167,500 pesos en junio de 2024. Esto ha generado un desequilibrio financiero para muchas familias interesadas en adquirir una casa.
Con estos precios, los hogares deben dar un enganche del 15% y asumir un plazo de financiamiento de hasta 20 años, lo que se traduce en una mensualidad promedio de 31,613 pesos, poco más del doble de sueldo que generan.
Según el Informe de Asequibilidad de Clau Group, solo el 10% de los hogares mexicanos tienen ingresos suficientes para cubrir estos pagos sin recurrir a sus ahorros, dejando a nueve de cada diez familias fuera del mercado.
El precio de la vivienda
Durante 2023, el 50% de las viviendas en México se vendieron por más de 3.1 millones de pesos. Esto implica que, para adquirir estas propiedades, una hipoteca requeriría pagos mensuales de al menos 28,703 pesos y un ingreso mensual comprobable de 74,036 pesos. Este panorama dificulta aún más la posibilidad de adquirir una vivienda para muchas familias.
Las zonas metropolitanas con los precios de vivienda más altos en 2023 fueron Monterrey, con un precio medio de 5.5 millones de pesos; seguido de la Ciudad de México, con 4.6 millones de pesos; y Guadalajara, con 4.4 millones de pesos.
Casas vs. Departamentos: ¿Cuál es la mejor opción?
En el mercado inmobiliario actual, la decisión de comprar una casa o un departamento depende de varios factores como el estilo de vida, ubicación y presupuesto. Las casas son preferidas por quienes buscan más espacio y privacidad, mientras que los departamentos son populares en zonas urbanas por su cercanía a servicios, seguridad y menor costo de mantenimiento.
Durante 2023, el precio medio de las casas en zonas metropolitanas fue de 2.2 millones de pesos, lo que implica una mensualidad hipotecaria de al menos 20,500 pesos y un ingreso mensual comprobable de 52,712 pesos.
Por otro lado, los departamentos más caros se ubicaron en San Pedro Garza García, Nuevo León, con un precio medio de 12 millones de pesos, seguido de Cuajimalpa de Morelos, en la Ciudad de México, con 8.4 millones de pesos.
La combinación de altos precios de vivienda y bajos ingresos familiares hace que el acceso a un crédito hipotecario sea un desafío para la mayoría de los mexicanos. Es fundamental que los interesados en adquirir una vivienda se informen sobre las opciones de financiamiento disponibles y consideren cuidadosamente sus posibilidades económicas antes de tomar una decisión.
La asequibilidad de las hipotecas no solo afecta a las familias, sino que también impacta en la economía en general, pues limita la movilidad social y la calidad de vida de millones de personas. Por ello, es crucial seguir buscando alternativas que permitan a más mexicanos alcanzar el sueño de tener una casa propia.
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